اﻻبتكار المالي في البنوك ودوره في تعزيز الشمول المالي - دراسة حالة النظام المصرف الجزائري

Abstract

تهدف الدراسة إلى فهم وتقييم دور اﻻبتكار المالي بالبنوك في تعزيز الشمول المالي في الجزائر ، وتقديم إﻃار ﻧﻈﺮي ﻳﺮبط بين اﻻبتكار المالي والشمول المالي ، تم تحليل العلاقة بينهما ، إﺿافة إلى تقييم أﺛﺮ اﻻبتكارات المالية المختلفة على الشمول المالي ، وتقديم توﺻيات لصناع القرار ﺣول ﻛيفية تعزيز اﻻبتكار المالي لدﻋم الشمول المالي ، اﻋتﻤدت الدراسة ﻋﻠﻰ المنهج الوﺻﻔﻲ التحليلي لوﺻﻒ مختلف المفاهيم الأساسية المرتبطة بموضوع الدراسة استنادا للكتب والمقالات ومختلف الدراسات السابقة ، إلى ﺟاﻧﺐ استخدام المنهج الاستقصائي ، ﻣﻦ ﺧﻼل توزﻳﻊ استﻤارة اﻻستبيان ﻋﻠﻰ ﻋينة ﻣﻦ المتعاملين ﻣﻊ البنوك في الغرب الجزائري وتحليل البيانات المجمعة باستخدام برنامج SPSS.25 للتحليل اﻹﺣﺼاﺋﻲ، بالإضافة إلى اﻋتﻤاد منهج دراسة الحالة ﻣﻦ ﺧﻼل النمذجة القياسية، لتقييم اﻷﺛﺮ الفعلي للإبتكار المالي بالبنوك ﻋﻠﻰ الشمول في الجزائر ﺧﻼل الفترة 2024*-2004 ﻋﻦ ﻃﺮﻳق برنامج .Eviews 13

أﻇهﺮت ﻧتاﺋﺞ الدراسة الميدانية أن اﻻبتكار المالي له أﺛﺮ إيجابي وﻣﻠﻤوس ﻋﻠﻰ الشمول المالي في الجزائر ، حيث بلغت قيمة ﻣﻌاﻣﻞ اﻻرتباط (%76.8) (R)، بما يشير إلى ارتباط ﻗوي وإيجابي بين اﻻبتكار المالي و الشمول المالي ، ﻛﻤا بلغت فيمة ﻣﻌاﻣﻞ التحديد(0.590 (R² ، أي أن اﻻبتكار المالي ﻳﻔﺴﺮ ﺣوالي %59 ﻣﻦ التغيرات في ﻣﺴتوى الشمول ، ﻫﺬا وﻗد أﻇهﺮت ﻧتاﺋﺞ الدراسة القياسية ﻷﺛﺮ اﻻبتكار المالي ﻋﻠﻰ الشمول المالي في الجزائر ﺧﻼل الفترة 2024-2004، وﺟود ﻋﻼﻗة ﻃﺮدﻳة ﻗوﻳة بين اﻻبتكار المالي في البنوك والشمول المالي ، ﺣيث أن اﺧتبار التكاﻣﻞ المشترك أﺷارت قيمة فيشر إﱃ F- statistic = 15.08015 إذ تتﻌدى القيم الحرجة للحد الأدنى واﻷﻋﻠﻰ ﻋند ﻛﻞ ﻣﺴتو ت المعنوية %10)، %5، %2.5، (%1، وﻫو ﻣا ﻳﺆﻛد وﺟود ﻋﻼﻗة تكاﻣﻞ ﻣﺸترك ﻃوﻳﻠة اﻷﺟﻞ بين كل من اﻻابتكار المالي والشمول المالي في الجزائر من ﺧﻼل فترة الدراسة،ﻛﻤا ﺧﻠﺼﺖ الدراسة إلى أن اﻻابتكارات المالية تﺴاﻫم في تحسين وﺻول الأفراد إلى الخدمات المالية ، مما ﻳﺰﻳد ﻣﻦ ﻣﻌدﻻت الﺸﻤول المالي وﻳﻌﺰز اﻻاستقرار المالي واﻻفتصادي، تﺴاﻋد ﻫﺬﻩ النتاﺋﺞ ﺻناع القرار إلى وﺿﻊ سياسات تدﻋم اﻻبتكار المالي وتﻌﺰز الﺸﻤول المالي ، ﻛﻤا توفر بصيرة ﻫاﻣة للبنوك والمؤسسات المالية ﺣول كيفية تبني اﻻبتكارات المالية لتﺤقيق أﻫداف الﺸﻤول المالي .