آليات إدماج البنوك التقليدية الجزائرية في الصناعة المصيرفة الإسلامية "دراسة تحليلية قياسية لعينة من البنوك الجزائرية للفترة 2023-2019

Abstract

تعد المصارف الإسلامية إضافة نوعية في مجال الصناعة المالية الصيرفة للبنوك التقليدية في الجزائر، وذلك بالنظر لتميزها بخدمات مالية وفق ما تمليه الشريعة الإسلامية وبالتالي استحواذها على شريحة واسعة من العملاء، أي أنها أصبحت منافس أمام البنوك التجارية الجزائرية. تهدف هذه الدراسة إلى بيان خصوصية عمل المصارف الإسلامية عن نظيرتها التقليدية او التجارية، وإظهار أهم العوامل والمتغیرات التي قد تؤثر في إمكانیة تحول البنوك التقلیدیة نحو الصيرفة الإسلامية،وكذا التعرف على مدى ملائمة البيئة الصيرف الجزائرية للعمل المصرفي الإسلامي عن طريق تبيان سبل تنمية وإرساء العمل المصرفي في البنوك التجارية الجزائرية، خاصة بعد صدور القانون الذي يرخص لهذا البنوك بتقديم خدمات مصرفية إسلامية. ومن خلال المعالجة النظرية والتطبيقية لموضوع هذه الدراسة توصلنا إلى أن التطور و التحسن المستمر في مجال التمويلات الإسلامية داخل البنك التقليدي دليل على الدراسات المستمرة التي يقوم بها المجلس الأعلى الإسلامي من أجل تقديم خدمات جديدة في الصيرفة الإسلامية باعتبارها من أهم الإضافات التي قامت بها، كما تبين لنا أنه يوجد رقابة فعلية للنوافذ الإسلامية من طرف المراقبين الداخلين المعينين من طرف المديرية المركزية لكل بنك تقليدي، و تكون على عدة حالات إما عن طريق جهاز الكمبيوتر أو عبر عدة دورات أو زيارات تفقدية مفاجئة للبنك لمعرفة سير العمل، أما من خلال الدراسة التطبيقية لعينة من البنوك التجارية الجزائرية (BADR،CPA BNA) توصلنا إلى زيادة سيولة البنك في النافذة الإسلامية خلال مدة قصيرة و من حسابات إسلامية لأشخاص جدد إلى البنك ، بالإضافة إلى تحويل أصحاب الحسابات التقليدية إلى الحسابات الإسلامية حيث تقوم النوافذ الإسلامية بتقديم العديد من الخدمات الصيرفة الإسلامية أهمها : المرابحة سيارات ، المرابحة تجهيزات وكذا المرابحة معدات ، مرابحة العقارات ، الاجارة.