التمويل الإسلامي ودوره في تطوير النظام المصرفي دراسة حالة ماليزيا وإمكانات توظيفها في الجزائر

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل إسهام التمويل الإسلامي في تطوير النظام المصرفي ، من خلال التأصيل النظري والتحليل المؤسسي والاختبار القياسي ، مع دراسة التجربة الماليزية وإمكانات توظيف آلياتها في الجزائر. واعتمدت الدراسة المنهج الوصفي والتحليلي والمقارن والكمي ، واستخدمت نموذج ARDL لقياس أثر التمويل المصرفي الإسلامي في مؤشرات أداء النظام المصرفي الإسلامي الماليزي من خلال الفترة 2014- 2023 وأظهر التحليل أن فاعلية التمويل الإسلامي ترتبط لاندماجه في النظام المصرفي ، وتكامل الأطر القانونية والرقابية والحوكمة الشرعية ، وتطور الأدوات التمويلية والتشغيلية ، وبينت التجربة الماليزية إسهامه في دعم الاستقرار والكفاءة المصرفية والشمول المالي وتعزيز الارتباط بالاقتصاد الحقيقي ، ودعمت النتائج القياسية هذه الاستنتاجات ، إذ أثبتت أثر إيجابيا ذا دلالة إحصائية في كفاية رأس المال ، والعائد على الأصول ، وحصة الودائع الإسلامية ونسبة التمويل الإسلامي إلى الناتج المحلي الإجمالي . وفي الجزائر ، لا يزال اندماج الصرفة الإسلامية محدودا بفعل تحديات إدارة السيولة وتنويع الصيغ وتأهيل الكفاءات والبنية التشغيلية . وتقتضي الاستفادة من التجربة الماليزية تكثيف آليات مع خصوصيات البيئة المصرفية الجزائرية